8月30日晚间,建设银行(601939.SH,00939.HK)发布2024年半年报,截至6月末,该行资产总额突破40万亿元股票配资哪家质量好,达到40.29万亿元,较上年末增长5.14%。其中,发放贷款和垫款净额24.63万亿元,较上年末增长6.70%;负债总额37.04万亿元,较上年末增长5.37%,其中,吸收存款28.71万亿元,增幅3.81%。
今年上半年,建设银行实现营业收入3748.31亿元,同比下降3.43%;实现净利润1650.39亿元,同比下降1.35%。其中,归母净利润1643.26亿元,同比下降1.8%。
对于盈利下滑,该行在财报中表示,受LPR(贷款市场报价利率)和市场利率整体下行等因素影响,利息净收入较上年同期减少161.26亿元,降幅5.17%;受保险、基金、托管等降费政策影响,手续费及佣金净收入较上年同期减少79.05亿元,降幅11.20%。
截至上半年末,建设银行净利差、净息差分别为1.35%、1.54%,同比均下滑了25BP。其中,净息差相比一季度末的1.57%下降了3BP,一季度降幅为13BP,二季度降幅收窄。
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建行同时也强调了盈利积极因素,一方面,加强全面成本管理,提升费用开支效率,业务及管理费较上年同期减少1.60%;另一方面,根据实质风险判断计提贷款和垫款等资产损失准备,减值损失总额876.37亿元,较上年同期减少8.11%。
具体来看贷款收益和存款成本,上半年,建设银行发放贷款的平均收益率下降了39BP,其中,境内对公贷款年化平均收益率较去年同期的3.56%降至3.28%;境内个人贷款年化平均收益率由去年同期的4.59%降至4%。存款方面,存款平均成本率下降了5BP,其中,境内对公存款年化平均成本率由1.72%降至1.71%,个人存款年化平均成本率由1.76%降至1.64%。
非息收入方面,建设银行上半年非利息收入增长2.08%,但其中手续费及佣金净收入同比下降了11.2%。财报显示,除银行卡手续费收入有所增加外,受降费政策影响,该行代理业务手续费同比减少45.21亿元,降幅33.37%。受部分行业客户需求不及上年同期影响,顾问和咨询费收入同比减少23.04亿元,降幅26.56%。受市场利率快速下行影响,资管类产品内部收益率收窄,相关收入较上年同期减少13.51亿元,降幅23.15%。
从信贷结构来看,上半年建行境内对公贷款和个人贷款增幅分别为11.02%、0.94%。其中,个人住房贷款余额6.31万亿元,较上年末减少764.66亿元,降幅1.20%。同期,个人经营贷款和消费贷款均有13%以上的增幅,期末余额分别为8857.67亿元、4805.97亿元。
从存款结构来看,上半年建设银行境内公司类存款余额为11.83万亿元,相比上年末罕见减少282.23亿元,降幅0.24%;同期,境内个人存款15.88万亿元,较上年末增加1.01万亿元,增幅6.82%。期限结构上,该行境内定期存款、活期存款余额分别为15.54万亿元、12.17万亿元,较上年末分别增加5.67%、1.26%。
资产质量和风险抵御能力方面,截至报告期末,建设银行不良贷款率为1.35%,较去年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率为238.75%,较上年末下降1.1个百分点;核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为14.01%、14.92%、19.25%,较去年末均有不同程度提升。
具体看不良贷款结构,该行公司贷款不良率整体下降,其中房地产业不良率由去年末的5.64%降至5.2%;个人贷款不良率提升,其中,个人住房贷款、信用卡贷款、个人经营贷、个人消费贷不良率分别由0.42%、1.66%、0.95%、0.86%提升至0.54%、1.86%、1.57%、0.9%。
2024年,建设银行将增加中期现金分红,按照每股人民币0.197元(含税),合计约为人民币492.52亿元,分红占2024年上半年归母净利润比例为29.97%。建行称,上述方案将于2024年下半年提请股东大会审议,该行将在股东大会审议通过两个月内派发现金股息。数据显示,上市以来,该行累计分红1.2万亿元,现金分红比例长期保持在30%,近三年每股股息率均在5%以上。
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